「機器人理財（Robo-Advisor；RA）」，或稱「機器人投顧」最早源自於美國華爾街，係透過大數據及計量模型，結合專家智慧，同時也能依據使用者之風險屬性，提供投資建議及自動化投資組合的財富管理服務，並向使用者收取一定比例的服務費。機器人理財因為理財過程涉及分析、收集並解讀大量資料；而機器不像人類會有所限制、無人性貪婪弱點、不受市場雜音干擾，且毫無情緒地嚴守投資紀律，能避免人為錯誤，因此具有一定的優勢。
全球機器人理財夯 管理規模與日俱增
目前機器人理財依服務功能，大致可區分為「諮詢建議型」及「資產管理型」二種。前者係透過自動化服務提供投資建議及相關理財諮詢；後者在於幫助客戶進行股票、指數股票型證券投信基金（ETF）、其他基金等資產類別及投資組合選擇。綜合而言，比較目前國外著名機器人理財業者所提供的服務，內容包括財務規畫、帳戶整合、資產配置、ETF、個股投資、投資組合再平衡及獲利再投資等項目。而伴隨人工智慧（Artificial
Intelligence；AI）的進步，機器人理財快速拓展，傳統財富管理業務正面臨極大挑戰及轉型。根據KPMG「機器人顧問」報告，即估計於2020
年在美國由機器人管理的資產規模將上看2.2 兆美元。
歐美發展較亞洲早 理財模式及標的多
機器人理財發展在英美具領先地位，如美國於2008 年開始發展後，
機器人顧問平台如雨後春筍般出現，至今已逾200家規模。美國兩大巨頭Betterment 和WealthFront，靠理財機器人託管了超過百億美元的民眾個人資產；機器人不僅能輔助投資決策，還能針對個人避稅或退休生活需求，提供更長期性的理財計畫。其中，擁有17
萬名客戶、最具代表性的機器人理財公司Betterment，
主要投資標的以ETF為主，其管理費低、投資門檻低，以及低服務成本，投資人接受程度高，管理資產規模龐大，目前則已進入全權委託投資服務。
英國金融科技發展同樣相當普及，較知名的機器人理財公司如Nutmeg成立於2011年，管理近4億元英鎊資產；提供客戶全權委託投資組合管理，主動將客戶投資收益進行投資，並自動進行投資組合再調整之服務；其他業務還包括資產保管、個人儲蓄帳戶管理及退休金管理等。另一家Parmenion則是世界上最大的獨立機器人理財顧問公司，管理超過30億元英鎊的資產規模。