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監管機關公布去(2022)年對銀行業、證期貨業(含公開發行公司)及保險業裁罰情形,共313 筆,總金額新臺幣(以下同)2 億 5,318萬元,為年度罰鍰預算(2億9,136萬元 ) 的 86.9%,是近年來新低。另「防疫險」、「疫苗險」理賠資料顯示,去年產險業理賠總額達 2,116.4億元,遠超過原預估數(600億元),其中「防疫險」理賠逾 410萬件、金額逾 1,693.1億元,逾保費收入(45.4億元)之37.2倍;「疫苗險」理賠逾 101萬件、金額達423.3 億元,為保費收入(10.1億元)之 41.9倍。依推估總理賠金額將介於 2,200億元 至2,300億元,創產險史上最高損失事件,形成國內金融體系另類金融風暴,包含有無金控背景的產險業者,皆蒙受高額損失。經監管機關查核後發現,主因係在市場競爭下,保單採確診即理賠之定額給付,而非傳統依實際損失單據理賠,悖離原有損害填補本質,風險控管明顯不足。在商品設計先天不良、銷售過程缺欠控管與警覺性、讓行銷通路大幅銷售等因素加乘效應下,終導致創紀錄之重大損失。
再看國外,美國富國銀行(Wells
Fargo)在去年12月20日針對美國消費者金融保護局(CFPB)指控其濫用貸款還款、錯誤取消抵押品贖回權及非法收回車輛、錯誤評估費用與利息、收取意外透支費等不當行為,損及逾
1,600 萬名存款戶、車貸與房貸客戶權益乙事,達成和解協議(Consent Order), 以37 億美元終結相關控訴。依和解要求,Wells Fargo
賠償消費者逾 20 億美元,同時支付民事罰款 17 億美元,CFPB 將相關罰款轉入「民事處罰基金」(Civil Penalty Fund),本案成為CFPB
史上所開出最大罰單。
自2008 年金融危機後,「大到不能倒 」(Too Big To Fail;TBTF)在國內、外 業界成為相當熱議主題。TBTF
係指企業規模極大或在所屬產業中具有重要地位時,當其營運瀕臨破產,將掀起連鎖反應,並對社會整體經濟形成嚴重傷害。當一家銀行是屬 TBTF,即 稱為「系統重要性銀行
」(Systemically Important Banks;SIBs),如該銀行是在國際金融市場具 TBTF
時,稱之為「全球系統重要性銀行」(G-SIBs);當該銀行是在某一國家金融市場具 TBTF 時,則稱之為「本國系統重要性銀行」(Domestic
Systemically Important Bank;D-SIBs)。 本 文 針對金融穩定委員會(FSB)去年最新全球 G-SIBs 名單,並簡述中國與香港
D-SIBs 情形,最後說明我國 D-SIBs名單,且彙總說明相關監理要求之變化。